İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Teminatı Nedir?

İMM Teminatı Ne İşe Yarar?

Bir trafik kazasında kusurlu sürücü, karşı tarafın uğradığı maddi ve bedeni zararlardan hukuken sorumlu tutulur. Bu sorumluluğun belirli bir kısmı zorunlu trafik sigortası (ZMMS) tarafından, poliçedeki limitler dahilinde karşılanır.

Ancak kaza büyükse, birden fazla araç veya kişi zarar görmüşse ya da bedeni yaralanma ağırsa, trafik sigortası limitleri yetersiz kalabilir. Bu durumda aradaki fark, kusurlu sürücüden talep edilebilir. İMM teminatı, tam da bu farkı belirli bir limite kadar karşılamak için tasarlanmıştır.

Yani İMM, trafik sigortasının bir devamı niteliğinde olup, kasko sigortasının neleri karşıladığı konusunda önemli bir ek güvence sağlar.

İMM ile Zorunlu Trafik Sigortası Arasındaki Fark

İMM Teminatı Nasıl Çalışır?

Bir kaza meydana geldiğinde ve kusur sigortalı araçtaysa, önce zorunlu trafik sigortası devreye girer ve karşı tarafın zararını poliçe limitleri dahilinde karşılar. Eğer zarar bu limiti aşıyorsa, aşan kısım İMM teminatı kapsamında, poliçede belirlenen İMM limitine kadar karşılanabilir.

İMM limitini aşan bir zarar söz konusu olursa, kalan kısım yine kusurlu sürücünün şahsi sorumluluğunda kalabilir. Bu nedenle İMM limitinin seçimi, olası büyük hasarlı kazalara karşı önemli bir karardır.

İMM Teminatı Neden Önemlidir?

• Büyük maddi hasarlı kazalarda (örneğin lüks veya yüksek değerli araçlara çarpma) trafik sigortası limitleri hızla aşılabilir.
• Bedeni yaralanma ve tedavi giderlerinin yüksek olduğu kazalarda aradaki fark önemli tutarlara ulaşabilir.
• İMM limiti olmayan bir sürücü, trafik sigortası limitini aşan zararı kendi mal varlığından karşılamak zorunda kalabilir.
• Yoğun trafikte, büyükşehirlerde veya sık araç kullanan sürücüler için İMM ek bir güvence katmanı sağlar.

İMM Teminatı Kasko Poliçesinde Nasıl Yer Alır?

İMM genellikle ayrı bir poliçe olarak değil, kasko poliçesine eklenen bir ek teminat şeklinde sunulur. Bazı kasko paketlerinde belirli bir İMM limiti standart olarak dahil edilebilirken, bazı paketlerde bu limit müşterinin tercihine bırakılır.

Teklif alırken poliçenizde İMM teminatının bulunup bulunmadığını ve limitinin ne olduğunu mutlaka kontrol etmeniz gerekir. Bu konuda kasko poliçesi nasıl okunur rehberimiz size yardımcı olabilir.

Örnek Senaryo

Bir sürücü kusurlu olduğu bir kazada karşı tarafın aracına ve bir yayaya zarar verdiğini düşünelim. Zorunlu trafik sigortası limiti bu zararın bir kısmını karşılar. Zarar, trafik sigortası limitini aşarsa, sürücünün kasko poliçesinde İMM teminatı varsa, aşan kısım İMM limitine kadar karşılanabilir. İMM limiti de yetersiz kalırsa, kalan tutar sürücünün kendi sorumluluğunda kalabilir.

Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

• İMM limitinin, olası büyük hasarlı bir kazayı karşılayabilecek düzeyde olup olmadığını değerlendirin.
• İMM teminatının poliçenizde standart mı yoksa isteğe bağlı mı eklendiğini kontrol edin.
• İMM teminatının hangi tür zararları (maddi, bedeni) kapsadığını poliçe şartlarından teyit edin.
• Doğru İMM limitini belirlemek için kaskoda İMM limiti ne kadar olmalı rehberimizi inceleyebilirsiniz.