Trafik Sigortası ile İMM Arasındaki Fark Nedir?

İMM Nedir?

İhtiyari Mali Mesuliyet, kısaca İMM, aracın işletilmesinden doğan ve üçüncü kişilere verilen zararlarda zorunlu trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan kısmı karşılamak üzere isteğe bağlı olarak alınan bir sorumluluk sigortasıdır.

İMM ayrı bir poliçe olarak düzenlenebileceği gibi, çoğunlukla kasko poliçesine ek teminat şeklinde de eklenebilir.

İMM'nin limiti sizin tercihinize göre belirlenir; teklif ekranlarında farklı limit seçenekleri sunulur.

Trafik Sigortası Ne Kadar Koruma Sağlar?

Zorunlu trafik sigortası, genel şartlar çerçevesinde maddi zarar, sağlık giderleri, sürekli sakatlık ve ölüm teminatlarını içerir. Ancak bu teminatların her biri için mevzuatla belirlenmiş asgari limitler geçerlidir.

Poliçe, kusurunuz oranında hesaplanan zararı bu limitlere kadar öder. Limitin üzerindeki kısımdan hukuken siz sorumlu olursunuz.

Güncel limit yapısını ve limitlerin nasıl uygulandığını trafik sigortası teminat limitleri rehberimizde ele aldık.

İMM Hangi Noktada Devreye Girer?

İMM, zorunlu poliçenin ilgili teminat limiti tükendikten sonra başlar. Yani önce trafik sigortası öder, limit yetmezse kalan kısım için İMM devreye girer.

Bu nedenle İMM'yi zorunlu poliçenin alternatifi değil, üzerine konulan ikinci bir katman olarak düşünmek doğrudur.

İMM'nin de kendi limiti vardır; seçtiğiniz limitin üzerindeki zarardan yine kişisel olarak sorumlu olursunuz.

• 1. katman: Zorunlu trafik sigortası (asgari limitlere kadar).
• 2. katman: İMM (seçilen ek limite kadar).
• Kalan kısım: Kusurlu işletenin kişisel sorumluluğu.

Teminat Limiti Aşılırsa Ne Olur?

Zorunlu poliçe limiti aşıldığında ve İMM yoksa, zarar görenin limiti aşan talebi doğrudan kusurlu tarafa yöneltilir. Bu talep yargı yoluyla da takip edilebilir.

Özellikle bedeni zararlarda (sürekli sakatlık, ölüm nedeniyle destekten yoksun kalma) tazminat tutarları yüksek olabildiği için, limit aşımı riski maddi hasarlı kazalara göre daha belirgindir.

Bu nedenle İMM, düşük prim karşılığında yüksek bir riski sınırlandıran bir güvence olarak değerlendirilir.

İMM Kimler İçin Önemlidir?

Sık ve uzun mesafe araç kullananlar, şehirler arası yolculuk yapanlar, yolcu taşıyan araç sahipleri ve yüksek değerli araçların bulunduğu trafikte seyredenler için limit aşımı olasılığı daha yüksektir.

Ayrıca ticari araç kullananlar açısından kaza sıklığı ve maruz kalınan risk arttığı için ek koruma daha anlamlı hâle gelebilir.

İMM ihtiyacı kişisel risk algısına göre değişir; herkes için tek doğru bir limit yoktur.

Evet, uygulamada İMM sıklıkla kasko poliçesine ek teminat olarak eklenir. Bu durumda tek poliçe üzerinden hem kendi aracınız hem de limit üstü sorumluluk için koruma sağlanmış olur.

Ancak her kasko poliçesinde İMM otomatik olarak bulunmaz. Poliçenizde bu teminatın olup olmadığını ve limitini teminat listesinden kontrol etmeniz gerekir.

Zorunlu poliçenizi karşılaştırmak isterseniz aşağıdaki adımdan ilerleyebilirsiniz.